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用户数突破 50 万大关,为何美国年轻人抢着在 SoFi 办


2020-07-24

用户数突破 50 万大关,为何美国年轻人抢着在 SoFi 办

FinTech 的出现彻底改变人们的交易模式,其中纯网银就是这波浪潮的重要产物。除了便捷的数位服务外,纯网银更释出多项优惠措施,吸收大量的年轻人开户,而这也势必间接影响到传统银行的客流量。

以美国的银行存款利率为例,用户在花旗银行存入一万美元(约新台币 30 万元),以存款利率为 0.03% 来计算,每年可以得到的回馈约为 3 美元(约新台币 90 元);但如果将钱存入快速崛起的纯网银—SoFi Money,则可以获得高达 0.92%的利率。两者足足差了 30 倍,到底是怎幺做到的?

根据全球最大的管理谘询公司  Accenture 6 月 20 日发表的 最新报告  ,银行的数位化程度越高,获利能力也越强,但获利能力提升主要得益于人力、服务成本降低,而非收入增长。

换句话说,相比传统银行,纯网银不需要实体银行,能节省大笔租金和办公室维护的费用。更不需要雇用一堆员工,来处理繁杂银行业务。过程中所节省的营运成本,都转化成好康回到顾客身上,让大家愿意捨弃传统银行,投入纯网银的怀抱。

抢攻年轻客群,SoFi 要助年轻人实现财务自由

前面提到的 Fintech 新创 SoFi Money  2011 年诞生于美国,由 4 位史丹佛商学院毕业生所创立。SoFi 是「社会融资(Social Finance)」的缩写,该公司的主要客户是千禧一代。公司早期以提供低门槛的学贷方案为主,后来陆续推出更多金融产品。

2016 年,Anthony Noto 受邀参加中国清华大学所举办的「第一届中国金融科技大会」,他演讲时就提到,相较于摩根大通等以服务有钱人为主的传统银行,我们更关注的则是年轻、高学历的、未来收入高,但目前还没有足够能力来够申请银行贷款的人群。

截至去年五月,SoFi 的会员数已突破 50 万会员,放贷金额为 250 亿美元(约 7500 亿新台币)。用户多半为北美地区的大学生和年轻上班族。在募资方面,公司已募到 21 亿美元(约 630 亿新台币)的资金,其中包括美国知名的私募股权—Silver Lake,所领投的 5 亿美元(约 150 亿新台币)融资。

SoFi 学贷主打:门槛低、核贷快、 利率低

SoFi 大受年轻人喜爱的原因,除了免收手续费与年费外,就是主打门槛低、核贷快、 利率低的 24 ⼩时学生贷款服务。

美国高等教育学费高昂,大学生一离开校门,平均就要背负 37,000 美金(约 111 万台币)的债务。且根据 统计 ,每年约有 2000 万美国人就读大学,当中约六成(即 1200 万)需要办理学贷。但仍有很多人因还款能力等因素,无法申请传统金融机构的学贷。

为了保障他们的就学机会,SoFi 推出放宽申贷门槛、简化流程,只需上网填写基本资料的表单、选择贷款方案和上传证件即可,7 天后便能得知结果。而审核的内容基本上分为三点:第一是用户过去的信用记录,再来是目前的现金流状况,最后,还会透过就读学校、课业表现、失业风险评估等,来判断申请人是否有还款能力。

参考

1.《CNBC》:〈This bank is ditching fees amid the rise of cheap checking accounts from fintech upstarts〉

2.《Crowdfund Insider》:〈N26 Now Offering Banking Services to 3.5 Million Customers; Announces U.S. Launch Plans〉

3.《新浪财经》:〈SoFi 创始人:被银行忽略的年轻消费者市场前景好 〉


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